2016年12月16日

 

置業解碼 - 伍燕儀
按揭擔保知多點

2015年02月17日
   

 

銀行在處理按揭申請時,會考慮借款人的財務狀況及還款能力,如有需要,借款人可考慮找擔保人助其按揭申請。究竟作為擔保人有甚麼需要注意?擔保後又需要承擔甚麼法律責任?

銀行一般要求擔保人為按揭申請人的直系親屬,並須提供入息證明,以確保借款人有足夠的還款能力。成為按揭擔保人後,便需為整個按揭貸款期作擔保,除非獲得貸款機構批准,否則其擔保人身份不會被取消。

一般情況下,擔保人不須為按揭供款。可是,若借款人未能履行其供款責任,銀行便可採取行動,向擔保人追收欠款。若借款人斷供按揭,導致銀行需收回物業,如賣出物業後,所得款項仍不足以抵償借款人的債項,銀行便會向擔保人追收餘下欠款。

擔保人為自願性質,同時須簽署法律文件作實,即使日後擔保人和借款人關係有變,亦不可以此為理由向貸款機構申請取消擔保。舉例說,如丈夫為其妻子的按揭作擔保,即使兩人日後離婚,丈夫作為擔保人的身份不變。因此,承諾作擔保人前,必須慎重考慮。

此外,現時按揭擔保需通知環聯信貸資料庫,若擔保人日後有置業計劃並打算申請按揭,其擔保中的按揭供款額需一併計算,故擔保人可獲批貸款金額可能受到影響。 

作者為花旗銀行環球個人銀行服務零售銀行業務主管

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