2016年12月16日

 

置業解碼 - 伍燕儀
轉按須考慮的三大因素

2014年09月16日
   

 

按揭是一項長期的貸款,還款年期一般約20至30年。在還款期中,業主可能因市場利率或銀行提供的推廣優惠計劃而考慮轉按。轉按須注意以下三方面:
1.利率及現金回贈:對於大部分人而言,轉按通常為爭取現金回贈或較低按揭息率。息率方面,市場上按揭息率為HIBOR(拆息)加1.7厘,若選擇1個月的同業拆息基準期,實際息率約1.92厘,現金回贈最高為貸款額的1%。要注意轉按後節省的利息支出及現金回贈金額,必須能彌補轉按所需開支,如律師費或可能涉及的罰息費用等。
2.罰息期及有關費用:罰息期通常為2至3年,轉按後的罰息期將會重新計算。若業主有機會把物業出售,須注意轉按後的罰息期長短,因轉按後,於罰息期內把物業出售須繳付罰息費用,屆時可能得不償失。
3.轉按的銜接日期:一般而言,銀行對於業主提早清還按揭貸款,需要1個月的通知期,期間按揭貸款亦必須繳付利息。所以業主必須在轉按前查詢現有按揭所需通知期,免繳付重疊的利息支出。
總括而言,業主應向銀行職員查詢及仔細比較新舊按揭的各類條款後,才作出轉按決定。
作者為花旗銀行環球個人銀行服務零售銀行產品業務主管

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