2016年12月16日

 

樓按視窗 - 王美鳳
存款掛鈎H按慳息例子

2016年05月03日
   

 

上期提及近月之H按減息潮,競爭之下,最近已有銀行將H按減息優惠伸延至與存款掛鈎計劃。H按與存款掛鈎計劃在近年甚受歡迎,因不少用家均有停泊資金需要,如經營生意業務人士、投資人士均常有流動資金往來,一般用家亦有儲蓄及備用資金。而存款利息按每日戶口結餘額計算,用家可隨時按需要提存款項,無需擔心金額如定存般被鎖死。
 
舉一例子比較傳統H按及H按與存款掛鈎計劃,兩者按息同樣低至H加1.6厘(以最近1個月期拆息計,實際息率約1.83厘),以目前平均按揭額約300萬元、按揭年期25年計,假設借款人選用H按與存款掛鈎計劃,將自己10萬元資金存入高息存款戶口,另每月維持儲蓄存款5,000元,全期存款利息便可多出一般戶口約21.7萬元*,以利息回報抵銷按息支出,即淨利息支出可較傳統H按減少達29%。若借款人需停泊大額資金,再按上述例子,假設首月將100萬元資金存入高息存款戶口,該月存息回報抵銷按息後,該月淨利息支出等於大幅減少約33%,實際按息等同降至1.23%。
 
以上例子可見,若能善用這類按揭存款掛鈎計劃,慳息效果確實相當吸引。留意這類計劃一般設有存款金額上限,普遍定為未償還按揭額的一半。
*為方便參考,以上例子是假設按揭期內存貸息率不變。
作者為中原按揭經紀董事總經理

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