2016年12月16日

 

樓按視窗 - 王美鳳
定按較合長線用家

2013年04月23日
   

 

近月先後有銀行推出定息按揭計劃,令定按成市場新焦點。目前市場固定息率低至1.8厘,但選用定按計劃便會失去高達貸款額1%之現金回贈,究竟選用定按計劃是否著數?
定息期內愈早遇上加息周期及加息幅度愈大,變相省下利息愈多;但由於美國何時加息乃屬未知數,故用家只能估計對加息的預期影響。以350萬元按揭額、20年還款期為例,並以P按及市場2年期、5年期定按作比較,2年期定息率僅2厘,期內利息支出少於P按約27,000元,不過,由於P按設有貸款額1%之現金回贈,若減去回贈計算淨利息支出,則2年期定按較P按還多出約7,800元,可見選擇短年期定按未必著數。5年期定息率及P按目前息率亦為2.4厘,但若美國最終於2015年加息,假設本地銀行亦於該年4月起跟隨加息8次,每次P上調0.25厘,P按首5年淨利息支出約達508,000元,5年期定按計劃則可較P按省息130,000元。
以上可見,長年期定按計劃慳息作用較大,但用家需注意,定按計劃一般設有較長罰息期,例如5年期定按計劃罰息期便長達5年,故定按計劃較適合長線用家,才能發揮慳息效果。
 

作者為中原按揭經紀
董事總經理

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